Меню

Рейтинг кредитов наличными сравни



Онлайн-заявка на кредит во все банки

Что важно знать об онлайн-заявке на кредит

Наш онлайн-сервис предлагает удобную возможность быстро и без проблем оформить онлайн-заявку на кредит. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте, после чего будет создан личный кабинет пользователя.

Затем требуется заполнить анкету, указав в ней исходные:

  • цель получения заемных денежных средств;
  • желательную сумму;
  • место получения;
  • личные данные (в дополнение к указанным при регистрации).

После введения всей необходимой информации для формирования и отправки заявки на кредит достаточно выбрать банк из списка предложенных. Дальнейшее отслеживание статуса заявки осуществляется в личном кабинете пользователя.

Как подать заявку на кредит?

Как долго рассматривается заявка?

Срок принятия решения по заявке на кредит зависит от правил банка и определяется с учетом нескольких параметров:

  • вид кредитования. Быстрее всего рассматриваются заявки на потребительские кредиты на карту;
  • сумма и продолжительность займа. Небольшие кредиты на короткий срок получить проще, чем крупные на длительный;
  • полнота и правильность предоставленных сведений;
  • кредитная история клиента. Заявки проблемных заемщиков обычно рассматриваются дольше.

Если заявка подается клиентом с хорошей КИ и оформлена правильно, срок рассмотрения составляет 1-3 дня. Решения по крупным кредитам, например, ипотечным, принимаются в течение 3-5 суток. Небольшой займ на карту может быть оформлен за несколько минут, в крайнем случае – 1-2 часа.

Как узнать статус по своей заявке?

Если заявка на кредит подана с помощью нашего сервиса, проще всего узнать ее статус в личном кабинете пользователя на сайте. Альтернативный вариант – обратиться в банк, связавшись с работником кредитного отдела или направив запрос по интернету.

Важно отметить, что обычно банки сами информируют потенциального клиента. Для получения сообщений достаточно указать в заявке контактные данные заемщика.

Сколько действует решение?

Срок действия одобрения кредитной заявки зависит от двух параметров:

  • правила конкретной финансовой организации,
  • вид кредитования.

В большинстве банков установлены такие сроки действия подобных решений:

  • для кредиток – 30 дней;
  • для потребительских займов – до 2 месяцев;
  • для ипотеки – до полугода, в некоторых банках – 4-5 месяцев.

Как часто можно подавать заявку?

Периодичность подачи повторных заявок на кредит определяется правилами банка. Стандартный срок варьируется от 1 до 3 месяцев. Например, Сбербанк рассматривает следующую заявку клиента не ранее, чем через 60 дней. ВТБ рекомендует обращаться за кредитом не чаще одного раза в 3 месяца.

Более частое обращение в банк возможно, но приведет к автоматическому получению отказа. Кроме того, постоянное отправление заявок, которые отклоняются, снижает вероятность одобрения при каждом следующем обращении в банк.

Что значит предварительно одобрение?

Предварительно одобренная заявка по кредиту означает, что заемщик может получить средства банка при выполнении одного или нескольких дополнительных условий. Такими требованиями обычно выступают:

  • личный визит в банк, когда требуется подписание документов, а заявка подавалась онлайн;
  • оформление залога или других видов обеспечения. Стандартная процедура для ипотечных кредитов;
  • предоставление документов, отсутствующих в первоначальной заявке или необходимых банку для принятия окончательного решения.

Когда можно подать повторную заявку после отказа?

Возможность подачи повторной заявки на кредит после получения отказа определяется с учетом правил конкретного банка и вида займа. Большая часть банков разрешает обращаться за оформлением:

  • кредитки — каждые 30-60 дней.
  • потребительский кредит — спустя 2-3 месяца после отказа.
  • ипотека – от 4 до 6 месяцев в разных банках.

Можно ли изменить сумму?

Как правило, изменить условия одобренной заявки в сторону увеличения суммы кредита, у заемщика не получится.

Но он имеет возможность либо подать новую заявку взамен старой, либо оформить еще одну на дополнительный кредит к уже одобренному. Оба варианта вполне реальны, причем любая из заявок будет рассмотрена быстро, так как базовую проверку заемщик уже прошел при первом обращении в банк.

Этот сайт защищен reCAPTHA. Применяется Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.

Источник

10 банков, где дают кредиты наличными с низкими ставками

Если вам нужны деньги на срочный ремонт или выгодную покупку, а никто из близких не хочет одалживать наличные, то их можно занять в банке. В таком случае важно найти кредит с минимальной ставкой, чтобы меньше переплатить за проценты. Вот недорогие кредиты, которые предлагают в крупных банках.

Самую низкую ставку по кредиту наличными предлагают в банке «Хоум Кредит» — от 7,9% годовых. Однако в реальности она может быть больше, вплоть до 24,7% годовых. Конкретная ставка определяется в зависимости от оценки, которую дают клиенту банка.

На втором месте по минимальной стоимости — ВТБ, где заёмщик с хорошей кредитной историей может получить кредит под 8,9%. На третьем месте — кредит от Связь-Банка стоимостью от 9,9%.

10 кредитов наличными с низкими ставками

1. Хоум Кредит — «Наличные на любые цели» по ставке от 7,9% до 24,7%.

2. ВТБ — «Наличными» по ставке от 8,9% до 13,2%.

3. Связь-Банк — «Наличными» по ставке от 9,9% до 19,5%.

4. ОТП Банк — «На любые цели» от 10,5% до 50,3%.

6. МТС-Банк — «Экспресс» по ставке от 10,9% до 25,9%.

8. Россельхозбанк — «Потребительский» по ставке от 11,9% до 14,9%.

Читайте также:  Сравнить microsoft xbox one с

9. Тинькофф Банк — «Наличными» по ставке от 12% до 25,9%.

10. Возрождение — «Для полного счастья» по фиксированной ставке 12,65%.

В подборку кредитов не попали предложения Альфа-Банка и Сбербанка, где минимальная стоимость займов начинается от 12,99% и 14,9% годовых соответственно. Максимальная ставка по такому кредиту в Альфа-Банке — 22,9%, а в Сбербанке — 19,9%.

Как искали кредиты?

За основу был взят кредит наличными в размере 100 тысяч ₽, оформляемый на один год, без залога и поручителей. Не рассматривались займы для отдельных категорий клиентов — например, получающих зарплату или для пенсионеров. Предложения искали в топ-50 банков по размеру выданных кредитов на 1 февраля 2020 года. Инструментом поиска выступал калькулятор кредитов наличными Сравни.ру. Регион расположения банка — Москва. Ставки по кредитам актуальны на 3 марта 2020 года. Банк может в любой момент изменить условия предлагаемых кредитов. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из указанных банков.

Источник

Персональный кредитный рейтинг

Что важно знать о своем кредитном рейтинге

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

  • зарегистрироваться на сайте,
  • перейти в соответствующий раздел,
  • запросить интересующие пользователя данные.

Что из себя представляет кредитный рейтинг?

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, нужно ввести следующие персональные данные:

  • ФИО;
  • контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
  • дату рождения;
  • паспортные реквизиты.

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

  • кредитная история заемщика;
  • количество и размер полученных кредитов;
  • виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
  • продолжительность КИ;
  • наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:

  • запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
  • погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
  • произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
  • добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
  • получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

Как повысить кредитный рейтинг?

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

  • исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
  • погасить имеющиеся финансовые обязательства.
  • исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
  • оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

Какой кредитный рейтинг нужен для получения кредита?

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Как формируются скоринговые баллы?

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Читайте также:  Профилированный брус или оцилиндрованного бревно сравнить

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Источник

Лучшие кредиты на март 2021

Кредиты наличными

Чтобы упростить поиски, предлагаем рейтинг и список банков, куда стоит в первую очередь подать заявку. Сюда включены банки, которые дают возможность потратить деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку. Топ банков по кредитам наличными в 2021 году предлагают суммы от 50000 рублей и ставки от 5 % на срок до 84 месяцев.

Показать весь

Минимальная процентная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка». При оплате картами Почта Банка снижение процентной ставки по кредиту.

  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Не требуется

Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 12 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Срок кредитования до 7 лет для зарплатных клиентов, для остальных до 5 лет. При наличии личного страхования действует льготная ставка.

  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Одним из основных условий является наличие стационарного (рабочего) телефона или мобильного телефона и регулярного дохода после вычета налогов от 10 000 руб в месяц. Для сотрудников компаний-партнеров и зарплатных клиентов процентная ставка снижена, а максимальная сумма увеличена.

  • Возраст: от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Не требуется

Кредит оформляется через мобильный банк или интернет-банк, зачисление на счет происходит в течение 1 часа.

  • Возраст: от 24 до 69 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Рефинансирование кредитов

Для тех, кто решил переоформить кредит, Bankiros собрал в рейтинге выгодные предложения банков, где лучше сделать рефинансирование в 2021 году. За счет уменьшения ставки или платежа вы можете снизить переплату по текущим кредитам, и оформить рефинансирование под ставку от 5.5 % на срок до 84 месяцев.

Показать весь

Банк Название Ставка Сумма Срок Заявка

Не требуется документ, подтверждающий доход, если сумма кредита не более 500 000 руб и не превышает задолженность по рефинансируемым кредитам. Недостатком данного продукта является то, что в случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка увеличится на 6% годовых.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: Мужчины от 22 до 70 лет Женщины от 22 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

На рефинансирование старых кредитов предоставляется дополнительная сумма до 500 000 руб сверх общей задолженности.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 25 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» пониженная процентная ставка. Среди требований к рефинансируемым кредитам:

  • относится к потребительским кредитам или автокредитам;
  • не является кредитом «банков группы ВТБ».
  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Действует льготная ставка на первый год кредитования. При непредставлении заемщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5%.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: Мужчины от 21 до 60 лет Женщины от 21 до 55 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредит выдается при минимальном доходе после налогообложения:

  • от 25 000 руб — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • от 15 000 руб — для всех остальных регионов.

Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 1 000 000 руб.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредиты с плохой КИ

В число самых выгодных кредитов с плохой историей в 2021 году вошли предложения банков, у которых меньше требований к клиентам и высокий процент одобрения. На эти продукты следует обратить внимание тем, у кого имеются просрочки, плохая КИ или ее нет вовсе. Вы можете рассчитывать на кредит на сумму до 100000000 рублей со ставкой от 5.5%.

Показать весь

Банк Название Ставка Сумма Срок Заявка

Минимальная ставка указана для физических лиц, являющихся клиентами банка с положительной кредитной историей. Есть возможность изменения даты платежа.

  • Возраст: от 22 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредит выдается на карту Visa Instant Issue со стоимостью оформления 800 руб или на бесплатную карту Visa Classic. В период пользования кредитом можно оформить льготный период погашения до 7 месяцев.

  • Возраст: от 30 до 66 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредит можно оформить в магазинах-партнерах: интернет-магазин МТС, розничные магазины МТС, М.Видео, Эльдорадо, Ноу Хау, АСТ Маркет, Ростелеком и многие другие. Для оформления заявки потребуется только паспорт гражданина РФ.

  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется

Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и т.д.

Для сотрудников компаний-партнеров действуют более выгодные условия кредитования.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Лучшие предложения месяца

Лучшие предложения по кредитам

Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.

Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:

  • срок рассмотрения заявки;
  • широкая сеть отделений;
  • бесплатный мобильный и онлайн-банк;
  • лояльные условия досрочного погашения;
  • необременительный пакет документов.

У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.

Банк Название Ставка Сумма Срок Заявка
Рейтинг кредитов с низкой ставкой

Банк

Сумма, руб, до

Ставка, от %

Хоум кредит банк

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать кредит на основе рейтинга?

Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:

  • рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
  • точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения;
  • онлайн-калькулятор, который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.

Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.

Какой кредит лучше взять?

Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.

При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:

  • величину процентной ставки;
  • стоимость обслуживания счета;
  • размер комиссий за дополнительные услуги;
  • наличие подходящих способов погашения;
  • возможность оформления онлайн;
  • минимальный пакет документов.

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.

Лучшие банки для кредита

Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:

  • надежность банка и его репутация;
  • наличие развитой сети филиалов и банкоматов;
  • наличие сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения);
  • выгодные условия кредитования;
  • отзывы клиентов.

Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.

Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:

  • есть успешно погашенные кредиты;
  • открыт вклад;
  • открыт счет, на который перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты.

При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.

Источник

Сравнить или измерить © 2021
Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению.