Меню

Сравнение сбербанка с альфа банка



Что лучше: Сбербанк или Альфа Банк

Длительное время Сбербанк и Альфа-Банк борются между собой за право стать лучшим банком.

Так кому из них отдать предпочтение? И какой из банков работает на более выгодных условиях?

Содержание [Скрыть]

Сравнение банков

Итак, сравним два банка – Сбербанк и Альфа-Банк. Кто из них лучше и почему?

По кредитам

Банк Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит классический, по которому процентная ставка составляет от 11,99 процентов в зависимости от взятой суммы. Соответственно, чем меньше будет сумма, тем больше составит процент по кредиту.

Несколько ниже кредитный процент в Сбербанке – он составляет от 11,5%. Но это только на первый взгляд. На самом деле такой процент предоставляется только тем клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для всех остальных процент по кредиту от 12,5% и выше.

Но есть здесь важный нюанс. Сбербанк, благодаря тому что это государственный банк, активно работает с правительством РФ и, соответственно, первым предлагает различные госпрограммы, выгодные тем слоям населения, которые испытывают нехватку в финансах. Например, ипотека с господдержка для семей с детьми, где процент по ипотечному кредиту составляет всего лишь 6%.

Как видите, оба банка работают с рекордно низкими ставками, вот только каждый из них предлагает то, что выгодно именно ему. И если Альфа-Банк нацелен на то, чтобы в банке брали более крупные суммы, то Сбербанк привлекает горожан в качестве зарплатных клиентов. Сбербанк имеет здесь одно важное преимущество – он работает с большинством госпрограмм от Правительства РФ.

По вкладам

На данный момент самым доходным в Альфа-Банке считается накопительный счет «Накопилка», с которого можно снимать и пополнять средства и доход по которому составляет 6%.

Так же банком предлагается Депозит «Победа+». Доход по нему может составлять до 6,85%. Подробные условия программы представлены ниже.

Ну а что же предлагает Сбербанк? Этот банк, так же как и Альфа-Банк, выпустил к Дню Победы «праздничный» депозит, максимальная процентная ставка по которому составляет 7%. Здесь клиентов банка ждет приятная новость. Если в Альфа-Банке для того чтобы получить максимальную ставку нужно положить на счет 5000000 рублей, то в Сбербанке – «всего лишь» от 1000000 рублей и более. Выходит, что в Сбербанке условия несколько выгоднее, нежели в Альфа-Банке.

А фот из классических вкладов Сбербанка максимальный доход дает депозит «Сохраняй Онлайн». Максимальная процентная ставка по нему составляет 5,50%, и это немного ниже, нежели у Альфа-Банка.

Как видите, относительно вкладов и Сбербанк, и Альфа-Банк действуют примерно на одних и тех же условиях. И вам остается лишь выбрать. Какой из банков вам больше по душе.

По картам

Альфа-Банк вот уже несколько последних лет считается наиболее продвинутым банком, первым из тех, кто предложил бесконтактную оплату, специальные часы взамен обычным кредитным картам и беспроцентный период в течение 60 или даже 100 дней.

Кредитные карты в этом банке предлагаются не только под классические потребительские цели, но и для шоппинга, путешествий и даже виртуальных игр. Естественно, с предоставлением дополнительных премиальных бонусов.

Конечно, есть по данному кредитному продукту и свои нюансы – так, все же придется вносить ежемесячные платежи в размере 5% от взятой суммы. Кроме того, обслуживание такого кредита составляет 1190 рублей в год.

Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то Сбербанк – всего лишь 50 дней. При этом процентная ставка составляет так же от 23,99% годовых.

Однако не в пример Альфа-Банку, берущему за обслуживание 1190 рублей год, первый год обслуживания в Сбербанке совершенно бесплатный.

Основное преимущество Альфа-Банка заключается в том, что этот банк предлагает гораздо больше видов банковских карточек, нежели Сбербанк.

Другие продукты и услуги банка

Если говорить об ипотеке, то Сбербанк предлагает намного больше более выгодных кредитных программ, нежели Альфа-Банк. Связано это прежде всего с тем, что Сбербанк работает с ипотечными госпрограммами, позволяющими брать ипотеку под более низкий процент.

Так, к примеру, Сбербанк предлагает взять ипотеку с низким процентом по таким ипотечным программам, как «Молодая семья», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека» и так далее.

К сожалению, Альфа-Банк такими условиями похвастаться не может, но зато рефинансирование в этом банке несколько ниже, нежели в Сбербанке – 9,29% против 9,5% от Сбербанка.

И в одном, и в другом банке существуют выгодные счета на максимально выгодных условиях. Цены на золото и серебро в Альфа-Банке приложены выше: К сожалению, в Сбербанке нет металлических счетов, зато осуществляется продажа драгоценных слитков и монет.

Как выбрать банк

Только внешне кажется, что все банки схожи между собой. На самом деле у них есть масса отличий. Поэтому при выборе кредита или вклада нужно тщательно разобраться в имеющихся отличиях и выбрать ту организацию, которая подходит вам больше всего.

Читайте также:  Как называется скрытое сравнение одного предмета

Прежде всего решите, какие услуги для вас важнее всего. К примеру, одним банки специализируются именно на потребительских услугах, в то время как другие – на ипотечных займах. Третьи и вовсе разработали множество интересных предложений по кредитным картам. В итоге получается, что первое, что вам нужно сделать – это определить наиболее приоритетные для вас услуги.

Далее, когда перечень приоритетных банков выбран, изучите предложения этих организаций. Для этого можно как посетить сам банк, так и изучить его сайт.

В том случае, ели клиенту нужны заемные средства, нужно посетить раздел «Потребительские кредиты». Здесь же вы найдете информацию о классических кредитах, автокредитах или даже ипотеке. Изучив два этих раздела, можно понять, какова нынешняя ситуация по депозитам и кредитам.

Помимо всех вышеизложенных факторов немаловажным является и расположение финансового учреждения. Лучше всего, если банк будет находиться недалеко от вашей работы или дома. Не забывайте о том, что у одного банка может быть множество отделений по всему городу.

Ну и конечно же банк должен быть надежным. Даже не смотря на то, что большинство вкладов защищено системой страхования, важно защитить себя от потери времени при наступлении страховых случаев.

Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита. Для того, чтобы предотвратить подобный исход, нужно изучить рейтинг банков, чтобы понять в какой иерархии находится каждая из финансовых организаций.

Источник

Какой банк лучше выбрать: Альфа-Банк или Сбербанк?

В пятерку лидеров банковского сегмента в России входят ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, Альфа-Банк или Сбербанк — что лучше выбрать, если нужно оформить кредит, открыть депозит или карту, следует рассматривать на примере нужного продукта. Ни одну из кредитно-финансовых организаций нельзя однозначно назвать приоритетной.

Обзор Альфа-Банка

Банки, являющиеся лидерами банковского сегмента.

Альфа-Банк входит в перечень системообразующих кредитно-финансовых организаций России. На территории РФ бренд развивается уже более 30 лет. За это время открыто 400 офисов в более чем 100 городах, в 900 населенных пунктах работает курьерская доставка, количество банкоматов (включая партнерские) — 27 900.

Международные агентства присваивают Альфе высшие рейтинги среди российских частных банков: АА+ (АКРА, Standard and Poor’s), ВВ+ (Fitch Ratings), Ru AA+ (Expert), Ba1 (Moody’s). «Альфа-Клик» в 2020 г. стал лучшим мобильным приложением по версии Markswebb, а банк — цифровым лидером-2020.

Общая информация про Сбербанк

Во всевозможных рейтингах российских и международных агентств Сбер традиционно находится на лидерских позициях по надежности, стабильности, полноте пакета услуг и удобству для клиентов. ЦБ является для Сбербанка не только регулятором и надзорным органом, но и крупнейшим акционером. Кредитно-финансовая организация входит в десятку системообразующих.

Сбербанк доступен в каждом населенном пункте Российской Федерации. А новые отделения, которые активнее всего открываются в Москве, Санкт-Петербурге и региональных центрах, больше напоминают многофункциональное пространство, чем банк.

Это просторные помещения с зонами для переговоров, кофейнями и детскими комнатами. В новых банкоматах можно подтверждать операции с помощью биометрии (по аналогии с Face ID в смартфонах).

Сбербанк активно трансформируется в цифровую компанию со своей экосистемой. Герман Греф еще несколько лет назад говорил, что банковская деятельность в традиционном понимании — это слишком узкая сфера для новых задач. Поэтому сейчас активно развиваются:

  • стриминговый сервис «СберЗвук»;
  • бесплатная доставка продуктов «СберМаркет»;
  • облако «СберДиск» (30 Гб для хранения файлов);
  • сеть постаматов «СберЛогистика» с доставкой в Москве и Санкт-Петербурге за 30 минут.

Единая экосистема обещает максимальное удобство и выгоду пользования продуктами Сбербанка в разных сферах жизни.

Сравнительная характеристика

Сравнивать банки удобнее на примере обслуживания депозитов, кредитных и дебетовых карт, по кредитным и ипотечным программам.

По кредитам

Ипотеку в Альфе оформить легко: окончательное решение выносится за 1-2 дня, посетить отделение нужно только один раз (для подписания кредитного договора), управлять кредитом легко через приложение и онлайн-банкинг.

Минимальная ставка по ипотеке в Альфе:

  • 5,99% годовых для квартир в новостройках;
  • 7,89% — вторичный рынок;
  • 7,99% — рефинансирование.

Сумма кредитования ограничивается 50 млн руб. Срок исполнения обязательств — до 30 лет. Первоначальный взнос — 10% при покупке квартиры в новостройке, от 15% — на вторичном рынке. При приобретении жилья у партнеров банка можно сэкономить.

Перед оформлением кредита, каждый пользователь должен ознакомиться с условиями кредитного договора.

Решение по кредиту наличными тоже выносится быстро — за 2 минуты. Ставка по автокредитам, рефинансированию и ссудам наличными — от 6,5%. Сроки и предельные суммы отличаются:

В Сбере линейка продуктов шире. Например, ипотеку можно оформить не только при покупке жилья в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования с господдержкой, сельская ипотека, целевые кредиты для приобретения загородной недвижимости и др.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке стартуют от 7,3% годовых. Можно оформить кредит с минимальной переплатой — 0,1%. Таким правом могут воспользоваться семьи, в которых родился второй (третий и т.д.) ребенок с 2018 по 2022 гг.

Условия других программ кредитования, которые предлагает Сбербанк:

Банковский продукт Ставка, % годовых Ограничения по сумме, млн руб. Срок, лет
На любые цели 11,9 5
На образование с господдержкой 3 15
Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство 17 1,5 5
Кредит с поручителем 11,9 3 5
Рефинансирование 11,9 5 5

По депозитам

Альфа предлагает только один депозитный продукт — вклад под 5,30% на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма, которую можно разместить на депозите, составляет 10 тыс. руб. или 500 долл. — для валютных вкладов. Предусмотрены дополнительные опции: с пополнением, с пополнением и частичным снятием, без пополнения и снятия (по выбору клиента).

Другие накопительные продукты Альфы:

  1. Бессрочный Альфа-Счет с максимальным доходом (до 5,5%) при активном использовании карты.
  2. АэроПлан с возможностью получать мили за каждые 200 руб. (30 долларов).
  3. Специальный накопительный счет для предпринимателей и бизнесменов, участвующих в тендерных закупках. Процентная ставка — 0,01%

Сбер предлагает больше накопительных продуктов. Есть депозиты для пенсионеров (эффективная ставка 3,67% годовых), действующих клиентов банка (1,65-3,62%, управление вкладом онлайн). Предложения отличаются по большому количеству параметров: возможность пополнения и льготного снятия, автоматическая пролонгация, ежемесячное или ежеквартальное начисление процентов и др.

Альфа предлагает депозитный вклад под 5,30%, а Сбер предлагает больше накопительных продуктов.

По банковским продуктам

Один из самых популярных среди населения банковских продуктов — кредитные и дебетовые карты. Альфа-Банк предлагает классическую дебетовую MasterCard World или Visa Rewards с бесплатным обслуживанием, 4-5% годовых на остаток при хранении от 100 тыс. руб., 1,5-2% кешбэка.

VIP-клиенты могут оформить MasterCard World Black Edition или Visa Signature с более многочисленным списком преимуществ:

  • бесплатные уведомления;
  • priority pass;
  • бесплатная туристическая страховка.

Есть кобрендинговые дебетовые карты, которые позволят получать дополнительные бонусы за покупки: «Пятерочка» и «Перекресток». Для путешественников подойдут Alfa Travel, Alfa Travel Premium, «Аэрофлот MasterCard World black Edition».

Большинство кредитных карт Альфы отличаются длительным беспроцентным периодом — 100 дней. Максимальный лимит — 500 тыс. руб. Предусмотрены предложения для тех, кто часто путешествует, и кобрендинговые продукты.

В Сбербанке можно получить дебетовую карту моментального выпуска, молодежную, пенсионную, благотворительную, премиальную или с возможностью накопления миль. Классические «МИР» и Visa обслуживаются на таких условиях:

  • стоимость сервиса — 750 руб. в первый год, далее — 450 руб. в месяц;
  • кешбэк баллами;
  • проценты на остаток отсутствуют;
  • снятие наличных в АТМ банка без процентов, в банкоматах других банков — 1% от суммы.

По большинству кредитных карт длительность грейс-периода составляет 50 дней, ставка — от 23,9%, а кредитный лимит — до 600 тыс. руб. Есть продукт с мгновенным выпуском. Наибольшую выгоду получают клиенты, которые используют кредитные карты премиум.

Другие услуги

Альфа предлагает частным клиентам такие возможности для инвестирования средств:

  • самостоятельную торговлю на бирже;
  • готовые инвестиционные решения;
  • инвестиционное страхование;
  • инвестидеи от экспертов и обучение.

Есть удобный интернет-сервис для самозанятых, мобильный банк, доступно получение налогового вычета онлайн и др.

Экосистема Сбера включает больше возможностей:

  • онлайн-сервис для переводов, оплаты ЖКХ, интернет-услуг и связи без ввода реквизитов, оформления вкладов и отслеживания платежей;
  • бонусная программа “Спасибо”, которую можно подключить к любому продукту банка;
  • возврат налогов (за ИИС, покупку недвижимости, взносы в НПФ и др.);
  • регистрация бизнеса онлайн и бесплатно;
  • расчет первоначальных расходов для запуска своего дела, ежемесячных доходов и расходов;
  • платформа для инвестирования с готовыми предложениями по формированию портфеля;
  • НПФ для накоплений на старость.

Преимущества и недостатки двух банков

  • простая и адекватная градация пакетов услуг, в банковских продуктах сложно запутаться;
  • хорошая квалификация сотрудников отделений, операторов техподдержки, высокая скорость работы;
  • интуитивно понятное мобильное приложение, работающее без сбоев.

Вместе с тем, Альфа-Банк известен своими жесткими методами работы по задолженностям, подключением платных услуг без получения согласия клиента, навязчивостью промокампаний.

Сбер воспринимается населением как надежная и стабильная кредитно-финансовая организация. Среди преимуществ банка можно выделить следующее:

  • доступность в каждом населенном пункте;
  • сравнительно невысокие проценты по кредитам и ипотеке;
  • большое количество услуг и дополнительных сервисов;
  • возможность воспользоваться государственными программами кредитования.
Читайте также:  Сравнение дробей с разными знаменателями 5 класс примеры с ответами

Однако клиенты часто жалуются на качество обслуживания, квалификацию специалистов отделений и техподдержки, несогласованное подключение платных услуг, частые сбои в функционировании АТМ и приложения.

Что лучше: Альфа-Банк или Сбербанк

Альфа и Сбер — это банки, которые занимают лидирующие позиции по надежности, активам, количеству клиентов в международных и российских рейтингах. Но какой банк лучше, стоит выбирать, сравнивая нужные продукты. Например, льготный период по кредитной карте в Альфе длится 100 дней, в Сбере — 50 дней, поэтому лучше обратиться в Альфу. А ипотеку с господдержкой можно оформить в Сбербанке.

Источник

Что лучше – Сбербанк или Альфа-Банк: репутация vs прогресс — мы так и не решили.

Сбербанк и Альфа-Банк – непримиримые конкуренты в мире финансов. В этой статье выясняем, что лучше выбрать – Сбербанк или Альфа-Банк, а также рассмотрим тарифы на популярные услуги.

Сбербанк

Традиционно во всевозможных сравнениях Сбербанк если не занимает первое место, то присутствует в пятерке лидеров. В рейтинге российского Центробанка по сравнению с другими организациями банк находится на первом месте по надежности. Чтобы сравнить, что лучше – Альфа-Банк или Сбербанк, нужно рассмотреть тарифы на основные услуги компаний для предпринимателей. Цены Сбербанка для юридических лиц:

  • РКО – от 590 рублей в месяц, «Легкий старт» для начинающих – бесплатно;
  • банковские гарантии – ставка не менее 10,6% годовых;
  • кредиты – от 11% в год;
  • зарплатный проект при оформлении РКО в банке — 0 рублей;
  • овердрафт к расчетному счету в Сбербанке – предоставляется;
  • эквайринг – не менее 1,5% комиссии с каждого платежа;
  • валютный контроль – от 1770 рублей в месяц;
  • Сбербанк Онлайн – клиент-банкинг предоставляется бесплатно;
  • бизнес-карты – 2500 рублей в год;
  • онлайн-касса – терминалы «Эвотор» сдаются в аренду за 1200 рублей в месяц.

Помимо расчетного счета, Сбербанк предлагает дистанционное открытие РКО, регистрацию нового предприятия и депозиты. Для самозанятых компания запустила пакет услуг «Свое дело», а также консультации юристов. В комплект входят:

  • автоплатежи налоговой;
  • цифровая карта;
  • формирование чеков;
  • помощь в создании сайта.

По сравнению с пакетами услуг для самозанятых, Сбербанк выигрывает у Альфа-Банка и у других финансовых организаций. По состоянию на июль 2019 года ни одна кредитная организация не смогла предложить более полный пакет услуг для самозанятых, чем Сбербанк. Этой компании доверяют клиенты – многолетняя железная репутация и обширная сеть филиалов в России делают организацию доступным банком для малого бизнеса.

Альфа-Банк

Сравнение Сбербанка и Альфа-Банка основано на тарифах за актуальные для предпринимателей услуги. «Альфа» – это банк, который предлагает личное обслуживание и дистанционные сервисы. Как и Сбербанк, Альфа-Банк предлагает регистрацию ИП, а также ООО. Проведем сравнение Сбербанка и Альфа-Банка по РКО, кредитам и иным услугам для предпринимателей:

  • РКО – до 3690 рублей в месяц, для начинающих ИП и ООО – бесплатный пакет услуг;
  • банковские гарантии – ставка рассчитывается индивидуально;
  • кредиты – от 13% годовых;
  • зарплатный проект при оформлении РКО в организации — 0 рублей;
  • овердрафт к расчетному счету Альфа-Банка – предоставляется;
  • эквайринг – от 1,9% комиссии с каждого платежа;
  • валютный контроль – 3200 рублей в месяц;
  • Альфа-Банк онлайн – клиент-банкинг предоставляется бесплатно;
  • бизнес-карты – выпуск с обслуживанием стоит 0 рублей;
  • онлайн-касса – терминалы «Эвотор» от 17000 рублей, услуга «Касса под ключ» стоит 4500 рублей.

Альфа-Банк для ИП и ООО предлагает бесплатное ведение бухгалтерии, 9000 рублей на организацию рекламной кампании в Яндексе, а также год бесплатного хостинга у компаний-партнеров. Компания пока не предусматривает пакета услуг для самозанятых, но в будущем стоит ожидать изменения ситуации.

Сравнение условий Альфа-Банка и Сбербанка доказывает, что невозможно выделить однозначного лидера гонки. «Сбер» и «Альфа» предлагают выгодные условия по основным услугам для предпринимателей. Но у Сбербанка есть неоспоримое преимущество – огромная сеть филиалов и банкоматов в пределах России, а также за ее рубежом. Если предприниматель находится в небольшом городе, то даже не нужно выбирать, что лучше: Альфа-Банк или Сбербанк. Во многих городах Альфа просто не имеет офисов обслуживания. Поэтому при выборе финансовой организации нужно опираться не только на обширный пакет услуг: особое значение получает доступность.

И Альфа-Банк, и Сбербанк предлагают регистрацию ИП и ООО. Придется собрать пакет документов, висеть на телефоне, а затем долго выбирать оптимальные условия. Специалисты портала TvoeDelo.online готовы взять регистрацию компании на себя – предприниматель предоставляет документы, а затем получает на руки готовые документы предприятия. Оставить заявку стоит на сайте TvoeDelo.online. Также специалисты помогут подобрать банк для открытия РКО.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Источник