Меню

Сравни ру скоринговый балл



Проверить свой скоринговый балл

Как формируется скоринг-балл

Скоринг-балл или, как его часто называют, персональный кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности, которая выполняется на основе кредитной истории и персональных данных потенциального заемщика. Значение этого параметра оказывает существенное влияние на вероятность одобрения сделки по выдаче кредита или микрозайма.

Основным источником информации для расчета скоринг-балла выступают базы данных 4-х крупнейших в России бюро кредитных историй. Сервис нашего сайта сотрудничества с одной из подобных организаций – Объединенным кредитным бюро.

Расчет скоринга проводится с учетом нескольких ключевых параметров:

  • характер и продолжительность кредитной истории. Чем больше проблем во взаимоотношениях с банками и МФО, тем хуже;
  • текущая долговая нагрузка. Серьезный размер непогашенной кредитной задолженности уменьшает рейтинг;
  • количество и разнообразие заключенных договоров кредитования. Наличие разнообразных обязательств перед банками и МФО негативно влияет на результат скоринг-теста.

Как узнать свой скоринговый балл бесплатно

Сервис нашего сайта предоставляет пользователям удобную возможность заказать скоринг-балл и получить персональный кредитный рейтинг оперативно, в режиме онлайн и совершенно бесплатно. Единственное требование, которое предъявляется при этом – регистрация на сайте. Она выполняется в течение 1-2 минут и предусматривает предоставление личных данных, конфиденциальность которых обеспечивается многоуровневой системой защиты.

К ним относятся:

  • ФИО потенциального заемщика;
  • дата рождения;
  • контактные данные – адрес электронной почты и номер телефона;
  • реквизиты паспорта.

Для получения персонального кредитного скоринг-балла необходимо авторизоваться в личном кабинете сайта, после чего ввести номер телефона и присланный на него СМС-сообщением одноразовый код. Программа автоматически выдаст кредитный рейтинг, позволяющий оценить вероятность получения заемных средств в банке или МФО.

Можно ли повысить скоринговый балл

Самый простой способ обеспечить высокий кредитный рейтинг – четко и своевременно выполнять все финансовые обязательства. Рекомендация оказывается тем более ценной, если учесть факт хранения данных в бюро кредитных историй в течение, как минимум, десяти лет. Поэтому намного проще не допустить понижения скорингового балла, чем пытаться его повысить.

Тем не менее, второй вариант развития событий вполне возможен. Для его реализации необходимо выполнить один или несколько пунктов из следующего списка:

  • проверить кредитную историю на предмет ошибок. Для этого необходимо заказать и получить отчет в одном из 4-х крупнейших кредитных бюро. Затем нужно выявить неточности в указанных сведениях, подтвердив наличие ошибок документально;
  • исправно вносить текущие платежи. Любая просрочка заметно уменьшает рейтинг потенциального клиента банковской или микрокредитной организации;
  • погасить один или несколько из имеющихся кредитов. Количество кредитных договоров и общая сумма задолженности напрямую влияют на скоринг-балл заемщика;
  • оформить кредитку и активно пользоваться карточкой. При этом необходимо выполнять два условия – четкое внесение текущих платежей и кредитование не больше, чем на 25-30% доступного лимита;
  • получить небольшой микрозайм в МФО и оперативно погасить его. Добросовестное исполнение финансовых обязательств положительно влияет на кредитный рейтинг заемщика. При необходимости операция повторяется несколько раз.

Источник

Персональный кредитный рейтинг

Что важно знать о своем кредитном рейтинге

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

  • зарегистрироваться на сайте,
  • перейти в соответствующий раздел,
  • запросить интересующие пользователя данные.

Что из себя представляет кредитный рейтинг?

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, нужно ввести следующие персональные данные:

  • ФИО;
  • контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
  • дату рождения;
  • паспортные реквизиты.

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

  • кредитная история заемщика;
  • количество и размер полученных кредитов;
  • виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
  • продолжительность КИ;
  • наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:

  • запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
  • погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
  • произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
  • добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
  • получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

Как повысить кредитный рейтинг?

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

  • исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
  • погасить имеющиеся финансовые обязательства.
  • исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
  • оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

Какой кредитный рейтинг нужен для получения кредита?

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Читайте также:  Территория америки по сравнению с территорией россии больше или меньше или тоже самое

Как формируются скоринговые баллы?

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Источник

Скоринговый балл для одобрения кредита

От величины скорингового балла зависит решение банка о предоставлении кредита. Показатель рассчитывается исходя из кредитной истории пользователя и дополнительной информации, которую заемщики предоставляют банкам в анкете-заявке, в документах и справках. БКИ рассчитывают кредитный рейтинг пользователей на основании данных, содержащихся в кредитном отчете.

  1. Что такое скоринговый балл в кредитной истории?
  2. Какой максимальный скоринговый балл?
  3. Какой должен быть скоринговый балл для одобрения кредита?
  4. Как узнать скоринговый балл бесплатно?
  5. Методика подсчета скорингового балла
  6. Какие личные данные влияют на скоринг балл?
  7. Как повысить свой скоринговый балл?

Что такое скоринговый балл в кредитной истории?

Раньше, заявку на кредит от клиента рассматривали кредитные работники банков. На основании представленной информации специалист выносил решение о возможности предоставления кредита. Это было долго и существовал риск ошибок и предвзятого отношения к клиенту. В связи с развитием автоматизированных технологий, банки начали применять скоринговую систему расчета кредитоспособности клиента. Система применяется при получении небольших кредитов, если требуется крупная сумма, дополнительно к скоринговому расчету специалист банка выносит мотивированное суждение, и заявка рассматривается кредитным комитетом индивидуально по каждому заемщику.

Скоринговый балл – это показатель платежеспособности заемщика, выраженный в цифровом формате. Чем больше балл, тем выше вероятность одобрения заявки. Даже с нулевой кредитной историей заемщик будет иметь свой рейтинг. Он будет зависеть от пола, возраста, места работы, должности, наличия собственности и т. д.

Если клиент уже пользовался кредитами банков или оформлял займы в МФО, скоринговый балл будет зависеть от качества обслуживания им своих долгов. Расчет рейтинга заемщика по кредитной истории осуществляется БКИ. При заказе отчета, пользователю будут предоставлена информация.

Какой максимальный скоринговый балл?

Расчет кредитного рейтинга заемщика производится пока тремя самыми крупными БКИ, информация заемщикам передается двумя БКИ: НБКИ, ОКБ. Системы расчетов скорингового балла в разных БКИ различны, поэтому максимальный балл также различается в зависимости от компании. Например, в НБКИ – 850 баллов.

Расчет рейтинга заемщика может быть произведен по трем шкалам:

В зависимости от применяемого метода, показатель у одного и того же заемщика может быть разный.

Максимальный скоринговый балл заемщиков, чья КИ находится в ОКБ, – более 961. Дополнительно рассчитываются рисковой индикатор, индикатор достоверности, учитывается код скоринга.

Читайте также:  Сравнение цветов с женщинами

Какой должен быть скоринговый балл для одобрения кредита?

В среднем, чтобы кредит был одобрен значение скорингового балла должно быть не менее 600 баллов.

Для банков балл, рассчитанный Бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредиторы самостоятельно рассчитывают рейтинг заемщика, учитывая его КИ и дополнительную информацию, полученную из анкеты. Если скоринговый балл больше 1000, то кредит банком будет одобрен. Скоринговый балл меньше 250–300, например, 111, – что значит низкая вероятность одобрения кредита.

Как узнать скоринговый балл бесплатно?

По закону, любой пользователь 2 раза в год сможет бесплатно узнать свой скоринговый балл, заказав кредитный отчет в БКИ.

Сначала потребуется узнать, где хранится кредитная история заемщика. Это можно сделать через портал Госуслуги.

Получение кредитного рейтинга на примере НКБИ:

  • Открыть официальный сайт Бюро nbki.ru.
  • Нажать «Получить кредитный рейтинг».

Зарегистрироваться на сайте. Потребуется ввести адрес электронной почты, придумать пароль.

  • Для подтверждения регистрации открыть ссылку, высланную на электронную почту.
  • Подтвердить свои паспортные данные через портал Госуслуги.
  • Заказать отчет в личном кабинете.
  • Клиент может заказать полный кредитный отчет или только расчет кредитного рейтинга.

    Поскольку КИ пользователя зачастую хранится в нескольких Бюро, чтобы узнать свой рейтинг, пользователю нужно заказать отчеты во всех организациях.

    Методика подсчета скорингового балла

    При расчете применяются различные подходы. Каждому показателю, присваивается определенное количество баллов, затем они суммируются и получается итоговый рейтинг заемщика.

    Например, как рассчитывается рейтинг в БКИ «Русский Стандарт» по отдельным показателям:

    Какие личные данные влияют на скоринг балл?

    Кроме качества обслуживания ранее полученных кредитов и займов, на скоринг балл оказывают влияние такие показатели, как возраст заемщика, его место работы, должность, образование, количество иждивенцев, величина дохода, регион проживания и т. д.

    Как повысить свой скоринговый балл?

    Поскольку рейтинг заемщика зависит от множества показателей, для увеличения скорингового балла можно сделать следующее:

    • Проверить свою КИ на наличие ошибок;
    • Погасить проблемные кредиты, платежи по которым выносились на просрочку;
    • Перечислить в анкете всю имеющуюся в собственности недвижимость, автотранспорт;
    • Указать в анкете дополнительные источники дохода;
    • Предоставить справки о доходах и занятости.

    Источник

    Дадут кредит или откажут? Подробно расскажем, что же такое кредитный рейтинг и на что он влияет

    Содействие в подборе финансовых услуг и организаций

    От кредитного рейтинга зависит, насколько охотно и под какие ставки банки будут выдавать вам займы. Рассказываем, как узнать свой персональный кредитный рейтинг и что сделать, чтобы стать идеальным заёмщиком и получить самый дешёвый кредит.

    Что такое кредитный рейтинг

    Кредитный рейтинг, или скоринговый балл — это оценка кредитной истории и прочих задолженностей заёмщика. Он зависит от того, были ли у заёмщика кредиты в банках и МФО (и их текущее количество), насколько добросовестно он их погашал, исправно ли платил алименты, вовремя ли оплачивал штрафы и не числится ли в злостных неплательщиках, например, за услуги ЖКХ.

    Рейтинг формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на основе данных, которые передают

    • банки;
    • МФО;
    • Федеральная служба судебных приставов;
    • компании ЖКХ;
    • телекоммуникационные компании и т. д.

    Вот список факторов, которые могут повлиять — положительно или отрицательно — на кредитный рейтинг

    Зачем нужен хороший рейтинг

    Кредитный рейтинг — это, по сути, рейтинг доверия банка клиенту. Чем выше скоринговый балл, тем охотнее банки будут выдавать кредиты заёмщику, тем ниже будет ставка по кредитам или кредитным картам и выше одобренная сумма кредита.

    Знать свой кредитный рейтинг и повышать его, если он на низком уровне, полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшее время. И вот почему.

    • Кредит может понадобиться вам внезапно — и если у вас низкий рейтинг, вы не сможете быстро оформить заём.
    • У клиентов с недостаточно высоким рейтингом обычно маленький выбор банков, которые готовы одобрить им заём. Это значит, что у вас может не получиться оформить кредит в удобном для вас банке: не вы будете выбирать организацию, а она — вас.
    • Если вы в будущем решите взять ипотеку, одобренной суммы может не хватить вам для покупки квартиры.
    • Ставка по кредиту или ипотеке может оказаться выше средней — и вы сильно переплатите за кредит.
    • Чтобы вам одобрили кредит, придётся отдавать в залог имущество или просить кого-то быть вашим созаёмщиком или поручителем — это не всегда удобно.

    Как узнать свой рейтинг и кредитную историю

    На Сравни.ру есть удобный сервис, где можно бесплатно посмотреть свой персональный кредитный рейтинг . Для этого нужно заполнить анкету: указать свои ФИО, номер мобильного телефона и e-mail, год рождения и паспортные данные (дату и место рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи, код подразделения и кем выдан).

    Сервис возьмёт информацию о вашей кредитной истории из трёх крупнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. На основе этих данных он сформирует скоринговый балл с высшей оценкой в 1000 баллов. Чем выше балл — тем лучше, но в целом шкала делится на три уровня:

    • От 1 до 500 баллов — плохой рейтинг. Шансы взять кредит в банках — небольшие, но получить заём у микрофинансовой организации возможно.
    • От 501 до 700 баллов — средний рейтинг. Это хороший балл, есть банки, которые кредитуют клиентов с таким рейтингом.
    • От 701 до 1000 баллов — высокий рейтинг. Можно получить кредит практически в любом банке на хороших условиях.
    Читайте также:  Сравните безлесные зоны нашей страны заполните таблицу тундра степь

    В сервисе также можно посмотреть историю изменения своего кредитного рейтинга (она будет обновляться каждый раз, когда вы будете смотреть скоринговый балл на Сравни.ру) и советы, как можно улучшить ваш рейтинг. Там же можно заполнить анкету и узнать, в каком банке вы сможете получить одобрение кредита с вашим рейтингом , — и сразу отправить заявку на кредит.

    Подписка на кредитный рейтинг

    Это новая услуга от сервиса «Кредитный рейтинг» Сравни.ру — можно подписаться на изменения в рейтинге. Раз в месяц вы будете получать на почту уведомления о состоянии вашего скорингового балла. Вот несколько случаев, когда такие уведомления будут особенно полезны.

    • Кто-то может взять на вас кредит. С помощью подписки вы узнаете об этом почти сразу и сможете быстро среагировать, не дожидаясь огромных штрафов от банка, испорченной кредитной истории и, вероятно, судебных ограничений.
    • У вас появилась просрочка. Если вы случайно пропустили платёж или в банке произошла ошибка, и ваш платёж не зачли, то вы оперативно узнаете об этом и исправите ситуацию.
    • Вы планируете взять кредит и повышаете скоринговый балл. Подписка покажет, когда ваш балл станет достаточно высоким, чтобы банки начали одобрять вам кредиты на хороших условиях.

    Подписка на кредитный рейтинг стоит 49 ₽ в месяц или 490 ₽ в год со скидкой.

    Сервис «Кредитный рейтинг» на Сравни.ру показывает только скоринговый балл. Если вы хотите узнать подробности о том, какие займы повлияли на ваш рейтинг, нужно заказать в БКИ свою кредитную историю.

    Ваша история может храниться одновременно в нескольких бюро. Посмотреть их список можно в личном кабинете на Госуслугах — для этого понадобится авторизоваться и заполнить заявку с данными паспорта и СНИЛС (они «подтянутся» автоматически, так что это не займёт много времени).

    Получить саму кредитную историю из НБКИ и ОКБ (это одни из крупнейших кредитных бюро в России) можно, пройдя по ссылке «Получить отчёт» в разделе «Расширенный кредитный отчёт» на страничке «Кредитного рейтинга» в личном кабинете на Сравни.ру.

    В остальных БКИ из вашего списка на Госуслугах можно получить отчёт по паспорту в офисах или на сайтах. Два раза в год это можно делать бесплатно. Также выписку из истории можно заказать в некоторых банках (в том числе онлайн) и организациях — партнёрах БКИ — там такая услуга, скорее всего, будет платной.

    Как повысить свой рейтинг

    Сначала нужно разобраться, почему у вас низкий рейтинг. Надёжнее заказать кредитную историю и посмотреть, нет ли в ней ошибок или мошеннических кредитов, а если есть просрочки — то по каким кредитам.

    Если в кредитной истории ошибка — например, просрочка по кредиту, который вы исправно погашали, — обратитесь в банк, в котором оформлен кредит. Затем, скорее всего, нужно будет написать заявление об исправлении в те БКИ, где образовалась ошибка.

    Если в истории есть кредит, который вы не оформляли — вероятнее всего, это мошенники. Нужно подать заявление в полицию и обратиться в банк, где оформлен кредит.

    Если у вас есть действующие просрочки — погасите задолженность, оплатите все штрафы и пени. Оставшиеся платежи по кредиту вносите вовремя, а лучше заранее, не дожидаясь последнего дня, в который можно безопасно внести платёж.

    Если ваша кредитная история испорчена просрочками — оформите небольшой кредит или кредитную карту в банке. Вносите платежи вовремя. Ваша цель: доказать банкам, что теперь вы — дисциплинированный и крайне аккуратный заёмщик.

    Если у вас слишком высокая долговая нагрузка — бросьте все силы на погашение действующих кредитов. Закройте кредитные карты и отмените разрешённый овердрафт по дебетовым картам — даже если они открыты «на всякий случай» и по ним нет долгов, они всё равно влияют на долговую нагрузку. В первую очередь нужно избавляться от «дорогих» займов, то есть с высокой ставкой: кредиты в МФО, затем задолженности по кредитным картам, далее — кредиты наличными. Ипотека обычно считается самым «дешёвым» кредитом, хоть и большим. Ещё один вариант снизить кредитную нагрузку — увеличить доход.

    Если у вас нет кредитной истории — возьмите небольшой кредит и дисциплинированно погашайте его. Самый выгодный вариант — открыть кредитную карту, оплачивать ей покупки и погашать долг в льготный период, без начисления процентов. Подобрать выгодный кредит можно быстро и удобно на Сравни.ру.

    По этой ссылке вы легко сможете проверить свой кредитный рейтинг на Сравни.ру и получить персональные рекомендации по нему.

    Источник